Beheer, bespaar en investeer uw geld met deze apps

Nieuw in het beheer van geld? Apps en tools zoals Mint, Toshl Finance en YNAB kunnen u helpen om te sparen voor wat belangrijk is.

Ik zal de eerste zijn om toe te geven dat ik niet veel weet over het beheren van geld. Ik ben 24 en vrij nieuw in de wereld van de ziektekostenverzekeringen, leningen en 401(k) spaarrekeningen. Ik moet nog in het reine komen met hoeveel belasting er bij elk loonstrookje weggevreten wordt. En ondanks mijn persoonlijke peptalk, ben ik geneigd om te veel te drinken en te dure schoenen aan te schaffen.

Ik ben niet de enige duizendjarige die financieel niets weet. Slechts 24 procent van de mensen in mijn generatie heeft een basiskennis van hoe ze hun geld moeten beheren, volgens een onderzoek van de National Endowment for Financial Education en George Washington University. De meeste millennials hebben ook minder dan €1.000 op hun spaarrekeningen en besteden meer dan andere generaties aan gemakken zoals koffie, uit eten gaan en taxi’s.

Deze impulsen zorgen er uiteindelijk voor dat u minder geld hoeft te sparen voor uw financiële doelen, zoals pensioen of noodfondsen.

“Het is echt wat je in je twintiger en dertiger jaren doet met het sparen van je geld dat de grootste impact heeft”, zegt Jonathan Clarke, associate professor in financiën aan Georgia Tech.

Dat is waarom het consequent zetten van geld op een spaarrekening, of dat nu €10 of €1.000 per maand is, op de lange termijn zijn vruchten zal afwerpen, zegt Ryan Dennehy, financieel planningsmedewerker bij de Financiële Adviseurs van California”. Dat is iets wat mensen van alle generaties, niet alleen millennials, meer moeten doen, voegt hij eraan toe.

Gelukkig zijn er genoeg apps en digitale platforms die u kunnen helpen om in een betere financiële vorm te komen, ongeacht uw leeftijd. Hier zijn slechts een paar diensten voor zaken als budgettering, besparingen en investeringen.

Mint

Dit is een van de meest bekende (en hoogst gerangschikte) financiële apps die er zijn. Met Mint kun je budgetten opstellen voor zowat alles en krijg je gepersonaliseerde tips voor het verlagen van de kosten. Het laat u uw rekeningen, creditcards en geld zien op een plaats, zodat u weet wat er verschuldigd is, en wanneer, en hoeveel u zich kunt veroorloven om te betalen.

Het doet goed werk om transacties en uitgaven van uw bankrekening te halen en in individuele budgetten in te delen, zodat u kunt zien waar u specifiek moet bezuinigen. Ik vond het super behulpzaam en nogal eye-opening om te zien hoeveel schade ik veroorzaakte door af en toe uit eten te gaan – dat spul telt echt.

Het maakt ook verbinding met andere rekeningen bij andere financiële instellingen om je een gevoel te geven van je nettowaarde. Het is leuk om je zuurverdiende geld te zien groeien.

Naast het ontvangen van waarschuwingen en het plannen van betalingen, kunt u ook uw kredietscore zien en tips krijgen over hoe u het kunt verbeteren.

Brenda Hamilton, een 27-jarige freelance reisschrijver uit Amsterdam, begon acht jaar geleden Munt te gebruiken nadat ze besloot dat ze meer wilde reizen — maar eerst moest ze haar bestedingsgewoonten beter onder controle krijgen en een budget creëren.

Gezien het wel en wee van haar inkomen vindt ze het prettig dat Munt ook meespeelt in de verdiensten van haar man.

“Ik weet nooit of mijn inkomen deze maand €1.000 zal zijn of €10.000,” zegt ze. “Iets hebben dat mijn budget zo makkelijk bijhoudt, maar ook zijn inkomen binnenhaalt, helpt een gecompliceerde situatie te beheren.”

Munt is gratis verkrijgbaar bij de Apple App Store en Google Play.

Toshl Financiën

Toshl Finance sluit aan op uw financiële rekeningen en laat u al uw kaarten en contant geld op één plaats volgen.

Met Toshl begint u met het maken van een noodfonds en maakt u vervolgens een budget om ervoor te zorgen dat u aan het einde van de maand extra geld heeft. Het vertelt je hoeveel geld je nog hebt om uit te geven nadat je je aan je budget hebt gehouden en je je spaardoelen hebt gehaald.

U kunt dingen zoals voedsel en rekeningen automatisch volgen (door uw bankrekening, creditcard, PayPal en andere diensten te koppelen) of handmatig. U kunt dan zien waar u te veel uitgeeft, waarschuwingen krijgen wanneer u uw budgetlimieten nadert en herinneringen ontvangen over aankomende rekeningen.

Wat ik handig vond is dat je, net als bij Munt, budgetten kunt instellen voor specifieke categorieën waar je misschien op wilt bezuinigen, zoals voedsel of kleding (gebieden waar ik wat meer controle zou kunnen gebruiken). Als je je niet aan het budget houdt, zal Toshl je overdrijven.

Toshl is gratis beschikbaar in de App Store en Google Play.

Dagelijks budget

Deze app benadrukt de eenvoud. Zoals de naam al doet vermoeden, helpt Daily Budget u bij het berekenen van hoeveel u elke dag kunt besteden op basis van uw inkomsten en terugkerende uitgaven zoals huur, verzekering en internetservice. Je voert het bedrag dat je net hebt uitgegeven in de app in en het zal je vertellen hoeveel meer je nog te besteden hebt die dag.

Het strakke ontwerp van dit platform maakt budgettering minder intimiderend, en het is vrij behulpzaam om dingen op te splitsen in dagelijkse stappen, in plaats van een maandelijks bedrag ineens. Het zou echter leuk zijn als je de uitgaven niet handmatig zou moeten invoeren.

Daily Budget is gratis beschikbaar in de App Store.

Digits

Deze app helpt je om je extra geld te investeren. Na het aansluiten van uw rekeningen en kaarten, eikels rond je aankopen naar de dichtstbijzijnde dollar, dan automatisch investeert die reserve wisselgeld.

Het vraagt u naar uw financiële situatie en doelstellingen om u te helpen een beleggingsportefeuille te creëren.

Eikels is €1, €2 of €3 per maand, afhankelijk van uw spaar- en beleggingsdoelen, totdat u €1 miljoen hebt geïnvesteerd. Het niveau van €1 per maand is gratis voor studenten. De app is beschikbaar in de App Store en Google Play.

QuickBooks Zelfstandige

Ontworpen voor freelancers en zelfstandige ondernemers, helpt Intuit’s QuickBooks Self-Employed mensen zich voor te bereiden op de belastingtijd gedurende het hele jaar. Naast het berekenen van de geschatte belasting per kwartaal, kun je de uitgaven bijhouden, het aantal kilometers registreren met de GPS van je telefoon en facturen maken en versturen. Het platform biedt ook de mogelijkheid om persoonlijke en zakelijke uitgaven te scheiden.

Deze hulpmiddelen kunnen de belastingtijd – en het bijhouden van de financiën gedurende het hele jaar – beter beheersbaar maken.

“Ik denk niet dat de gemiddelde kleine bedrijfseigenaar zich realiseert hoeveel van een belastingvoordeel en hoeveel van een aftrekbaar bedrag u van afstand in mijlen kunt krijgen,” zegt Elisabeth Young, 24, een kalligraaf en een ontwerper van de huwelijksuitnodiging uit Marietta, Georgia. “Dat is een enorme troef, in tegenstelling tot mij, die het in een andere app of met een notitieboekje en een kilometerteller volgt.”

Het gebruik van een meer traditionele tool zoals Excel om de financiën te beheren is niet zo uitgebreid of zo eenvoudig als QuickBooks Self-Employed, zegt Young. Als ze iets zou kunnen veranderen aan het platform, zegt ze echter dat ze graag een meer grondige opsplitsing van de categorieën op het financiële rapport zou willen hebben, zodat ze precies kan weten waar haar geld naartoe gaat.

Jon Fasoli, productdirecteur van QuickBooks, zegt dat QuickBooks Self-Employed verreweg het snelst groeiende product van Intuit is, dankzij de snelle expansie van de gigantische economie.

“We hebben die mooie plek geraakt toen de ruimte explosief begon te groeien,” zegt hij.

QuickBooks Self-Employed is €10 per maand. Het is beschikbaar in de App Store en Google Play.

U heeft een budget nodig

De naam zegt het al: You Need a Budget (YNAB) is een budgetteringsapplicatie. Het houdt uw uitgaven bij en helpt u ook bij het aanpassen ervan. Het doet dit door verbinding te maken met de rekeningen die je hebt bij financiële instellingen en zet vervolgens uitgavencategorieën op voor de basis. Je weet wel, huur, boodschappen en vervoer. YNAB moedigt je aan om “elke euro een baan te geven” door het in een categorie te plaatsen.

Het vraagt je ook om grotere en minder frequente uitgaven te plannen, zoals verzekeringen of kerstcadeaus, en dan een doel te stellen voor hoeveel je moet sparen voor die toekomstige uitgaven. YNAB helpt u uitzoeken hoeveel u elke maand moet besparen om dat doel te bereiken.

Als je in één categorie te veel uitgeeft, zoals uit eten gaan, zal YNAB je vragen om door je budget te kijken en een andere categorie te vinden met extra geld dat je kunt gebruiken om het te dekken.

YNAB is gratis voor 34 dagen, dan is het 6,99 euro per maand. Het is beschikbaar in de App Store en Google Play.

Met apps als deze krijg ik misschien wel een beetje grip op mijn financiën. Hopelijk helpen ze je ook op het juiste spoor te komen.